中小企业融资难的原因是什么，山东华通集团融资

中小企业融资难的原因是什么？

中小企业融资难的原因错综复杂，总结历次经验来说，有以下哪些重要因素：

1、中小企业经营风险大，财务制度和内部控制相对不规范，致使金融机构不愿贷；

2、金融机构特别是银行内部严格的信贷质量问责制度，客户经理和审批人员担心不良贷款追责，中小企业产生不良的可能性更高，致使金融从业人员不敢贷；

3、中小企业相当大一部分处于发展初期，没有不少办公楼、厂房等重资产，贷款缺乏抵押物担保，致使金融机构不想贷；

4、国有企业、大企业的议价能力强，信贷资质高，挤占了大多数的信贷规模，致使投向中小企业的信贷资源相对较少，金融机构“嫌贫爱富”问题突出；

5、在我们国内的融资体系中，还是以银行贷款这种类型的间接融资为主，股权融资、债券融资类的直接融资发展相对滞后，金融服务的有效供给仍不充裕。

中小企业融资难个人分析有以下原因：

1、整个社会的征信系统不完善，时常伴有产生骗贷行为致使金融机构很谨严；

2、融资渠道单一，中小企业主要融资渠道以银行为主，银行因其贷款利率低，故此，审批条件高，以致绝大部份企业拒之门外；

3、中小企业的融资工具有限，例如固定资产、应收账款、流动资金、票据等经常未能达到融资条件。目前政府一直在推动中小企业融资，融资难的问题已经得到很好的处理，尤其是针对那些健康的企业来说。

资本有一个显著的特点就是喜欢锦上添花，而不是雪中送炭。中小企业起步时实力弱小，市场认识和了解度低，面临激烈的市场竞争，随时有夭折的风险，另外，多层次的资本和融资市场也不够完善，资本和产业当中存在信息不对称，这些都加大了中小企业的融资难度。

不管企业多大多小，从银行贷款都需经过风险评估，小企业大多数情况下都缺少抵押担保，银行为了资金安全就不愿意贷款给小企业，此外一波贷款的审批手续和流程都差不多的，银行职员从风险控制和业绩就不愿意贷款给小企业。

中小企业融资难目前得到了一部分缓解，第一有部分中小企业做的是一部分夕阳产业和一部分没有技术含量的加工行业，这部分行业就是赚的辛苦钱，这些东西行业的壁垒低竞争激烈，例如你做加工，今年接了个100万的单子，明年可能就唯有20万了，这样的没有稳定客户没有市场的小企业是没有人会给你商业贷款的，唯有个人抵押贷款，因为资质不行，实际上一部分有技术含量的中小企业融资贷款都不是超级难的，你像目前的PE，VC，都会给你钱的，而且，好的项目还会抢着给你送钱，故此，目前就是这样的传统的中小企业融资贷款才会超级难的，国家为了处理中小企业贷款的问题已经对银行下发了规定，意思就是不满足标准的只要还有客户的也可贷款，中小企业融资难一直就存在，企业创立的初期资金链是非常的重要的，当然资金链一直就非常的重要，只不过中小企业大多数都是盈利不稳定，创新落后大多数都是代加工或者仿制的居多，真正有研发能力有自主知识产权的太少了，故此，资金周转率低，存货率高，而且，有的老板融资后拿钱跑了，而且，中小企业抗风险能力太低，目前中国经济下行，不少中小企业倒闭，就是因为没有自己的产品，上游大公司只要一缩减成本，下游就可以倒闭一批中小企业，综合来说，中小企业的弊端就是创新能力差，技术门槛低，有的信誉差等等吧，故此，融资就很难了，但是，有前途的中小企业还是有人排着队给你送钱的。

　　中小企业融资难的深层次因素分析

　　(一)中小企业融资难的内因

　　1、缺少现代经营管理观念，经营风险高。随着企业的蓬勃发展和进步。创业初期使用的传统经营管理方法已经跟不上企业的蓬勃发展和进步步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺少持续时间发展能力，而且，中小企业负债水平整体偏高，以此使金融机构信贷风险过高。大多数情况下来说，中小企业没有中长时间目标，经营行为短时间化(大多数情况下唯有3年－4年)，有非常高的倒闭或者破产的可能。按照工信部2009年12月公布的报告显示，根据10分为满分打分，中国中小企业的平均健康指数为6，57分，处于亚健康状态，而其内部管理水平也处在中下游水平。我们国内浙江的调查结果表达，二十世纪九十年代，70％左右的小企业在开业后的1－3年便倒闭破产。中小企业生命周期的短暂和经营的无法确定性，相对的程度抑制了金融机构的放贷意愿。

　　2、中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。大多数情况下来说，企业融资要具备“5C”，即品德、能力、资本、担保和经营环境，而现在我们国内的中小企业多采取业主制和合伙制，规模偏小。同时，不少中小企业内部管理制度尤其是财务管理制度不健全。不少中小企业没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自己的信用度，严重削弱了其融资能力。2009年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表达，50％以上的中小企业财务管理制度不健全，60％以上的中小企业的信用等级在3B或3B以下。此外因为社会征信系统建设和信用信息互联网系统建设的滞后，信用信息传输渠道不通畅，致使银企双方信息不对称，非常大降低了中小企业的信贷满足率。

　　3、缺乏可供担保抵押的财产，融资成本高。因为银行对中小企业固定资产抵押的偏好，大多数情况下不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，尤其是高科技企业，无形资产占有高于目前的平均水平的占比，缺少可以作为抵押的不动产，风险大，很难满足金融机构的放贷要求。中小企业在寻找担保机构担保时，因为多数担保贷款的期限在半年以内，最长不能超出一年；信用担保机构差不多只对短时间的流动资金贷款而不对设备投资等长时间性的贷款提供担保，增多了中小企业的融资难度。此外因为担保公司在自负盈亏的经营情况下时常提升担保条件，无形中限制了中小企业资金的融通，或者通过繁杂的担保手续，高昂的担保费用，增多了企业的融资成本，影响了融资效率。

　　(二)中小企业融资难的外因

　　1、金融机构体系的缺陷。在我们国内的融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，还因为最近几年来信贷余额迅速增长，而直接融资发展相对缓慢，贷款和直接融资余额的差距越来越大。截至2009年10月份，我们国内银行贷款、直接融资(包含企业债、股票首发、增发和配股)的比重分别是73％和27％。而我们国内四大国有和国家控股的商业银行在存款、贷款市场上处于主要地位，在银行贷款的市场份额中，四大国有商业银行也还是占有70％以上。四大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构可以取得的金融资源，限制了它们为中小企业服务的能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。据统计，现在阶段我们国内占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷款份额不够20％。

　　2、资本市场的缺陷。从直接融资渠道上来看。主要有债券融资和股票融资两种方法。因为我们国内资本市场发展较晚、发育不完善且迟缓，企业通过股票市场和债券市场直接融资所占总数比例重较小。从发行债券融资的情况看，国家对企业发行债券筹资的要求十分严格，现在唯有少数经营状况好、经济效益佳、信誉良好的国有大型企业能通过债券市场融资；股票市场上，虽然创建了中小企业板市场及创业板市场，但截至2010年1月中小板上市公司共有346家，对数量很多的中小企业来说上市融资门槛也还是很高。据统计。中小企业股票融资仅占国内融资总量的1％左右，中小企业主要的筹资方法还是银行借款。

　　3、信用担保环境在相对的程度上影响着中小企业的融资。现在，全国虽然也有各种中小企业担保机构3700多家，担保总额接近2000亿元，累计为中小企业提供1.35万亿元贷款，但仍不可以有效满足中小企业的担保需求，迫切需进一步加强信用担保体系建设。信用担保体系的缺乏和不完善在相对的程度上影响着中小企业的融资。尽管我们国内一部分地方在尝试建立中小企业信用担保体系，但都处于初级阶段。在我们国内企业信用低下、中小企业融资的要素不完全时，靠中小企业自己所具有的信用担保条件，很难顺利完成融资任务。

　　4、政府的政策支持力度不够是导致中小企业融资困难的重要原因。政府对中小企业融资支持力度不够。迄今为止我们国内还是没有出台一部完整的相关中小企业的法律，致使各自不同的全部制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。不少发达国家都建立了中小企业特殊融资机制。如韩国的中小企业银行、日本的中小企业融资库等，这些机构大多数情况下由政府设立，并在不一样程度上依靠政府资金来扶持中小企业的蓬勃发展和进步。而在我们国内，现在还是大企业受到政府更多的重视和政策方面倾斜，中小企业得不到资金上的便利和优惠。

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山东华通融资担保有限公司合法吗？

合法。

山东华通融资担保有限公司是2009年3月成立，注册资本金1亿元人民币，获山东金融办批准的《融资性担保机构经营许可证》是由泰安高新区政府国有资本和泰山酒业集团参股的担保公司是主要从事贷款业务担保的专业公司是“中国投资担保行业信用企业”。

公司的经营范围是贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保。诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。根据监管规定，以自有资金进行投资等。

公司自成立以来，自始至终秉承“承担使命，服务企业”的经营观念，积非常泰安的高新技术企业和中小企业提供担保服务，已与农业银行、建设银行、交通银行、泰安银行、莱商银行、沪农商村镇银行、齐鲁银行、泰山区农商行、中国银行、工商银行、浦发银行、兴业银行、天津银行泰安分行、民生银行济南分行、青岛银行济南分行等多家金融机构合作。

公司法人治理结构合理。一是设置股东会是公司的最高决策机构。股东定期或不定期召集会议，研究和决策公司的重要事项。二是公司设置董事会。公司的董事会由5位成员组成，负责经营管理决策。三是公司设置监事会，列席公司的重要会议，并提出合理化建议，监督经营管理中的重要事项。四是公司设置了1名总经理、和1名副总经理，负责公司的经营管理工作，设有4个部门，分别是业务发展部、风险法务部、财务管理部和综合管理部。

公司业务运作流程完善。公司研究制定了规范的《担保业务操作规程》，同时，公司开展业务调查“A、B角”业务部门形成规范格式的调查报告。公司设计和完善了申请书、审批表、合同文本，涵盖《委托保证合同》、《反担保合同》等规范的业务操作文本和手续。

公司各项管理制度健全。公司制定了《担保业务风险管理指引》、《违规处罚办法》及各项管理制度等。公司制定了《绩效考查分配办法》，开展全员激励与管束并重的管理机制，有效地激励了员工的工作积极性和主动性，同时制定了《担保业务人员职业操守》，推行规范化管理。

公司风险控制机制良好。为规范决策行为，有效的防止和控制风险，公司坚持“稳健经营”和“审慎经营”的基本原则，坚决执行各项管理制度，设立了担保审批委员会，并制定了《议事规程》，对贷款担保审批项目积极慎重。同时，公司根据申小企业信用担保机构计提未到期责任准备金和计提担保赔偿准备金的标准和要求，及时足额提取了两项准备金，对风险控制和防范能够有一个积极作用。

公司核心竞争力明显。为打造“快捷高效”的核心竞争力，公司努力挖掘团队Team优势和服务优势。一是努力做到了银行给推荐的客户，公司派员工24小时到现场，主动给银行推荐的客户7个工作日完成大数据细分研究审批和推介；高管人员分大中小户分别到客户现场大数据细分研究。二是客户提供全材料后，加班加点，努力达到了在24小时内形成调查报告，业务部做到了及时评审，风险法务部配合并及时进行审核查验，在最短时间内，将报告提报给担保审批委员会成员。三是担保审批委员会精简人员，高效审批，做到报告形成一个即审批一个。四是对反担保措施做到了灵活有效组合，重点抓住企业及实际上际控制人的土地、厂房、设备、个人住房等核心资产进行组合落实反担保，并兼顾每个环节的合法合规和可变现性，促进了反担保措施的落实。

未来，公司以“合作、创新、发展”为动力，持续性升级，持续性超越，积极加入山东的再担保体系，两三年内使注册资本金达到10亿元，达到大的跨越和发展，努力做成实力强、效益好、形象佳、效率高的优秀融资性担保公司。

山东华通集团融资合法吗？

山东华通融资担保有限公司于2009年03月11日在泰安市工商行政管理局登记成立。法定代表人刘岱祥，公司经营范围涵盖贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保等。

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中翌担保有限公司靠谱吗？

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中成融资担保有限公司靠谱不？

还可以。中成融资担保有限公司于2004年05月09日成立。法定代表人焦云玲，公司经营范围涵盖：服务：融资性担保业务（详细内容详细内容查看《融资性担保机构经营许可证》），企业财产保险、机动车辆保险、个人抵押贷款房屋综合保险（详细详细内容查看《保险兼业代理业务许可证》）等

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